Dans le monde complexe des assurances, comprendre et calculer son assurance groupe peut s’avérer être un véritable défi. C’est pourquoi nous avons conçu ce guide pratique pour vous aider à naviguer avec aisance dans cet univers. Que vous soyez employeur ou employé, ce guide vous fournira les outils nécessaires pour estimer efficacement votre assurance groupe. Nous aborderons les différents facteurs qui influencent le coût de l’assurance, ainsi que les méthodes de calcul utilisées par les compagnies d’assurances. Préparez-vous à démystifier l’assurance groupe et à prendre des décisions éclairées.

Comprendre l’assurance de groupe : une garantie pour les employés

L’assurance de groupe est un dispositif d’assurance collective mis en place par un employeur pour protéger ses employés contre divers risques, tels que la maladie, le décès, les accidents de voyage ou encore les aléas de la vie. Cette forme d’assurance offre généralement des conditions plus favorables que les assurances individuelles, grâce à la mutualisation des risques entre les membres du groupe. En tant qu’employé, il est important de comprendre comment fonctionne votre assurance de groupe et comment elle est calculée.

La loi de 2016 et le calcul de l’assurance de groupe

Depuis 2016, la législation impose aux employeurs d’assurer tous leurs salariés en complément de leur affiliation à la sécurité sociale. Le calcul de l’assurance de groupe se base sur un taux d’imposition et comprend plusieurs éléments : la cotisation de solidarité (0 à 2% selon le revenu), la cotisation INAMI (3,55%), et le précompte professionnel, calculé sur le capital brut sans la participation des bénéficiaires diminué des cotisations INAMI et de Solidarité. Ce taux varie selon votre âge quand vous recevez le capital.

Implications fiscales des versements de l’assurance de groupe avant et après 65 ans

Si le capital de l’assurance de groupe est versé avant l’âge de 65 ans, les contributions de l’employeur sont imposées entre 16,5% et 20%. Les cotisations personnelles varient en fonction de l’année de versement : 16,5% pour celles versées avant 1993 et 10% pour celles versées après. En revanche, si le capital est versé à partir de 65 ans, le taux d’imposition est de 10% pour les montants versés après 1993 et de 16,5% pour ceux versés avant 1993, à condition de rester actif jusqu’à cet âge.