Les contrats d’assurance-vie se déclinent en deux grandes familles : les contrats monosupport et les contrats multisupports. Petit point sur les avantages et inconvénients de chaque formule.

Les assurance-vie monosupport

Ce type d’assurance-vie ne propose qu’un seul support d’investissement. Il s’agit du fond en euros qui a l’avantage d’être assez sécurisant, car l’argent placé ne peut pas être perdu et l’assureur garanti un minimum de rémunération, quel que soit le cours du marché (entre 3 et 3,5% par an actuellement).

Les assurances-vie multisupports

En ce qui concerne le contrat d’assurance-vie multisupport, il dispose d’au moins un fond en euros et d’autres supports en unités de compte comme des actions, des obligations, etc. 

Le principe est de pouvoir choisir de placer son épargne sur différents supports d’investissement selon les opportunités possibles.

Contrairement au contrat monosupport, sur un contrat d’assurance vie multisupport l’épargne n’est pas garantie et les risque sur le capital existe.

Cependant, ce type de support permet d’espérer un rendement bien meilleur qui peut atteindre 5 à 7% aujourd’hui.

Les options de gestion dans les assurances-vie multisupports

L’un des avantages majeurs des contrats d’assurance-vie multisupports réside dans les multiples options de gestion disponibles. En effet, contrairement aux contrats monosupport, ces contrats offrent aux souscripteurs la possibilité de diversifier leurs investissements et de profiter des opportunités du marché financier.

Parmi les options de gestion les plus courantes, on retrouve la gestion libre, la gestion profilée et la gestion sous mandat. La gestion libre donne au souscripteur la liberté totale de choisir les supports d’investissement et de réaliser les arbitrages en fonction de ses préférences et de son appétit pour le risque. Cette option convient aux investisseurs avertis qui ont des connaissances en matière de placements financiers.

• La gestion profilée, quant à elle, propose une sélection prédéfinie de supports d’investissement correspondant à différents profils d’investisseurs, tels que conservateur, équilibré ou dynamique. Le souscripteur choisit le profil qui correspond le mieux à ses objectifs et à sa tolérance au risque, et la gestion du portefeuille est confiée à des experts.
• La gestion sous mandat est une option idéale pour les investisseurs qui souhaitent déléguer la gestion de leur portefeuille à des professionnels. Dans ce cas, un gestionnaire de fonds prend en charge la sélection des supports d’investissement, les ajustements nécessaires en fonction des conditions du marché et la répartition des actifs.

Il est important de noter que chaque option de gestion comporte des frais supplémentaires qui viennent s’ajouter aux frais de gestion courants du contrat d’assurance-vie. Il est donc essentiel de bien comprendre les caractéristiques et les coûts associés à chaque option avant de prendre une décision.

Quel contrat d’assurance-vie choisir ?

En ce qui concerne la fiscalité, les deux types de contrats sont taxés de la même façon : il n’y a que les bénéfices qui sont imposables et le taux d’imposition varie selon l’âge du contrat.

Un contrat d’assurance-vie est, par définition, un placement à long terme. C’est pourquoi il peut être intéressant de souscrire dès le départ un contrat multisupport afin de pouvoir profiter rapidement des différentes opportunités de marché qui se présenteront au fil du temps.

Ce type de contrat vous permet également de placer l’entièreté de votre épargne sur le fond en euros afin de le sécuriser en attendant de pouvoir profiter d’une opportunité intéressante.

Il est également possible de changer de contrat en cours de route. Pour passer d’un multisupport en monosupport, il suffit de placer la totalité de l’épargne sur le fond en euros.

Pour passer du monosupport au multisupport il vous faudra utiliser l’amendement Fourgous qui vous permettra de transformer votre contrat en gardant sa date d’ouverture initiale, ce qui vous permettra de bénéficier de la fiscalité avantageuse liée au contrat d’assurance-vie de plus de huit ans.

Attention : un contrat n’est jamais transférable entre deux compagnies d’assurances différentes. La transformation ne peut avoir lieu que dans le même établissement.